주택담보대출은 1순위와 후순위로 진행할 수 있습니다. 모든 대출이 그렇듯이 금융사마다 LTV(주택담보인정비율)가 다르고 금리가 다르기 때문에 필요한 금액을 준비하고 유리하게 주택담보대출을 진행하기 위해서는 금리비교를 하면서 진행을 해야 합니다. 먼저 선순위로 주택담보대출을 진행할 수 있는 1금융권 은행 5군데의 상품을 알아보고 대출조건과 금리비교해서 총정리 해보도록 하겠습니다.
더불어 주택담보대출을 후순위로 진행할 수 있는 금융권의 상품들을 소개합니다. 1순위의 상품들은 LTV(주택담보인정비율)의 영향을 크게 받기 때문에 대출 한도가 크지 못해 부족한 금액이 발생할 수 있습니다. 이럴 때 추가적으로 후순위 주택담보대출을 취급하는 금융사들의 금리비교를 통해 필요한 금액을 저렴하게 대출하여 사용하시면 유리합니다.
목차
1. 주택담보대출 기본 정보
주택담보대출의 금리는 디지털은행이 더 저렴하지만 카카오뱅크나 케이뱅크 등 디지털은행의 경우 담보 감정 등의 문제로 KB시세로 감정확인이 가능한 아파트만 대상으로 주택담보대출이 진행됩니다. 따라서 주택담보대출 진행할 담보가 아파트인 경우에는 아래 포스팅의 디지털은행의 아파트담보대출 상품들을 먼저 살펴보시면 도움이 되겠습니다.
주택담보대출 관련 용어
주택담보대출을 진행할 때 가장 많이 보게 되는 용어들이 바로 LTV(주택담보인정비율), DTI(총부채상환비율), DSR(총부채원리금상환비율)입니다. 각각 용어들의 의미를 살펴보면 LTV(주택담보인정비율)는 주거용 부동산의 시세 대비 대출 받을 수 있는 최대 한도를 비율(%)로 표시한 수치를 말합니다.
DTI(총부채상환비율)는 주택담보대출을 진행했을 때 매월 납부하는 원금과 이자의 합이 나의 연소득으로 나눈 비율(%)을 말하는데 주택담보를 진행할 때 DTI(총부채상환비율)한도 내에서 금액이 설정됩니다. DSR(총부채원리금상환비율)은 전체 대출에 대한 부채의 합을 연소득으로 나눈 비율을 말하는데 이 수치의 한도 내에서 대출이 가능하도록 규제하고 있기 때문에 주택담보대출을 진행할 경우 DTI(총부채상환비율)와 DSR(총부채원리금상환비율)을 잘 파악한 후에 계획을 세워야 합니다.
주택담보대출 시 필요한 서류
| 공통서류 | 구입자금 | 생활자금 | 임차보증금 반환 |
| 신분증 주민등록등본(초본) 인감도장 인감증명서 전입세대열람내역서 가족관계증명서 근로 및 사업소득 확인서류 재직증명서 소득확인서류 실명확인증표 |
매매계약서 | 토지 및 건물 등기권리증 | 임대차계약서 |
주택담보대출 시 필요한 비용 (신청자부담비용)
| 대출금액 | 인지세 | 인지세부담 | |
| 고객부담 | 은행부담 | ||
| 5천만원 이하 | 비과세 | 없음 | 없음 |
| 5천만원 초과~1억원 이하 | 70,000원 | 35,000원 | 35,000원 |
| 1억원 초과 | 150,000원 | 75,000원 | 75,000원 |
주택담보대출 시 대출신청자가 지급해야 하는 비용은 인지세와 근저당권설정비용입니다. 인지세는 은행에서 50% 신청자50% 비율로 지불하고 있고 근저당권설정비용은 신청자가 모두 납부해야 합니다. 그 밖에 대출철회시에 발생하는 비용도 신청자가 부담해야 하기 때문에 대출 실행전 충분히 고려한 후에 진행하는 것이 좋습니다.
2. 1순위 주택담보대출 디지털은행 금리비교
디지털은행 중 1순위 주택담보대출 상품을 신청할 수 있는 은행은 카카오뱅크와 케이뱅크입니다. 카카오뱅크와 케이뱅크 주택담보대출은 디지털은행대출의 특징에 맡게 모바일로 간편하게 3분이면 주택담보대출 가능여부와 한도까지 알 수 있어 주택담보대출 중 가장 빠르게 진행할 수 있습니다.
카카오뱅크 주택담보대출
카카오뱅크 주택담보대출의 담보대상은 KB시세가 조회되는 아파트, 연립, 다세대 주택에 한해서 입니다. 주택담보대출의 조건은 담보물인 주택을 본인이 단독 소유하거나 배우자와 공동소유하고 있어야 합니다.
주택담보대출을 신청할 수 있는 개인의 조건은 1개월이상 재직한 근로소득이나 소득금액증명원으로 사업소득을 증빙할 수 있어야 합니다. 주택구입자금으로 주택담보대출을 신청할 경우에는 무주택자여야 하고 생활안전자금 등으로 신청할 경우에는 1주택자여야 하기 때문에 세대원의 주택보유확인을 위해 세대원동의가 필요 합니다.
배우자와 공동소유인 경우에는 소득합산을 해야 하기 때문에 서류 제출을 위해 배우자의 모바일에 인증서가 설치되어 있어야 하거나 카카오뱅크 계좌를 개설할 수도 있습니다. 세대원 전부는 내국인이어야 하며 배우자 본인의 핸드폰이 없거나 미성년자인 경우에는 대출이 실행되지 않습니다. 한도는 LTV / DTI / DSR 수치로 규정한 이내 중에 최대한도 10억원까지 가능합니다.
카카오뱅크 주택담보대출 금리는 연 3.631%~5.421%까지 중에 신용도에 따라 차등으로 정해지며 중도상환수수료는 면제됩니다. 대출 기간은 만 34세 미만은 50년까지 5년단위로 선택할 수 있고 만 34세~39세 이하는 45년까지 5년단위, 만 40세 이상은 40년까지 5년단위로 정할 수 있습니다.
카카오뱅크 주택담보대출 방법은 모바일로 가능하며 신청에서 실행까지 주택구입자금은 20일 정도 소요되고 생활안전자금은 15일정도 걸리기 때문에 여유있게 신청하는 것이 좋습니다. 또한 대출금 지급이 가능한 요일은 평일이고 신청과 조회를 할 수 있는 시간은 오전 6시부터 오후 11시까지 입니다. 서류제출 시간도 일요일과 공휴일은 안되고 평일과 토요일 오전 8시부터 오후 10시까지 가능합니다.
| 카카오뱅크 주택담보대출 | ||||
| 대출조건 | 소득인증가능한 근로소득자, 개인사업자 주택구입시 무주택자 / 생활안전자금 1주택자 / 세대원동의 / 배우자 인증서, 카카오계좌등록 |
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| 대출담보 | KB시세조회 가능한 아파트, 연립, 다세대주택 | |||
| 대출한도 | 최대 10억까지 | |||
| 대출기간 | 34세미만 : 50년 5년단위, 34세~39세: 45년 5년단위, 40세이상: 40년 5년단위 | |||
| 대출금리 | 연 3.631%~5.421% | |||
| 상환방법 | 원리금균등상환방식, 원금균등상환방식 중 택1 중도상환수수료 면제 | |||
| 대출방법 | 모바일대출 (인증서필요) 신청가능기간: 주택구입자금은 20일 이전 / 생활안전자금은 15일 이전 (오전6시~오후11시까지) 서류제출시간: 평일, 토요일 오전8시~오후10시 실행시간 : 평일만가능 주택구입자금 오전 8시이후 자동 / 생활안전자금 오전6시~오후4시 직접실행 |
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케이뱅크 주택담보 대출
케이뱅크 주택담보대출이 가능한 담보주택은 한국 부동산원 시세가 있는 아파트에 한해서만 입니다. 본인이 단독 또는 배우자와 공동명의로 아파트를 구입하려거나 소유하고 있는 고객이 케이뱅크 주택담보대출을 신청할 수 있습니다. 소득조건은 근로소득, 사업소득, 연금소득, 프리랜서 등 소득이 확인되는 고객이면 가능합니다. 주택담보대출 가능용도는 주택구입, 생활안전자금, 대출갈아타기로 정해져 있습니다.
케이뱅크 주택담보대출의 한도는 LTV / DTI / DSR 에서 규제하는 금액 이내 중 최대 10억까지 대출이 가능합니다. 하지만 아파트 소재지, 아파트 시세, 개인소득, 부채현황 등에 따라 차등적용되기 때문에 한도는 모두 다르게 나옵니다. 대출 신청시 세대원 동의가 필요해서 세대원의 핸드폰에 케이뱅크를 설치해야합니다.
케이뱅크 주택담보대출의 금리는 대출금리는 연 3.65%~5.94%이고 기간은 10년부터 40년까지 5년 단위로 선택할 수 있으며 대출이 실행된 뒤에는 대출기간을 변경할 수 없습니다. 대출상환방법은 원금균등분할방식과 원리금균등분할 상환중 선택할 수 있으며 중도상환수수료는 1.4%이고 3년이 지나면 면제됩니다.
케이뱅크 주택담보대출 신청은 모바일로만 가능하며 인증서 필수입니다. 또한 대출 실행은 평일에만 가능하고 실행까지 최저 5일이상 여유를 두고 계획하시는 것이 좋습니다.
| 케이뱅크 주택담보대출 | ||||
| 대출조건 | 소득인증가능한 근로소득자, 개인사업자, 연금소득자, 프리랜서 등 세대원동의 배우자 케이뱅크가입 |
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| 대출담보 | 한국부동산원 시세조회 가능한 아파트만 | |||
| 대출한도 | 최대 10억까지 | |||
| 대출기간 | 10년~40년까지 5년단위로 선택할 수 있음 | |||
| 대출금리 | 연 3.65%~5.94% | |||
| 상환방법 | 원리금균등상환방식, 원금균등상환방식 중 택1 중도상환수수료 1.4% 3년후 면제 | |||
| 대출방법 | 모바일대출 (인증서필요) 심사기간 최소 5일, 대출실행 평일 |
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3. 1순위 주택담보대출 시중은행 금리비교
주택담보대출 중 기존에 주택담보대출이 없고 1순위로 대출이 진행되는 1금융권의 상품들입니다. 각각 대출 조건과 한도가 다르기 때문에 상세내용 확인하고 금리 비교해서 대출을 계획하시는데 도움이 되시기 바랍니다.
농협은행 주택담보대출
농협은행의 주택담보대출은 아파트만 담보로 하는 상품인 'NH모바일 아파트대출2.0'과 다양한 형태의 주택들을 대상으로 하는 상품 '채움고정금리 모기지론'으로 나눠져 있습니다. 각 상황에 맞는 조건과 금리를 비교한 후에 상품을 선택하시기 바랍니다.
NH모바일 아파트대출 2.0 (아파트담보, 모바일에서만 가능)
'NH모바일 아파트대출 2.0'은 KB시세를 확인할 수 있는 아파트만 담보로 하는 대출상품입니다. 담보가 되는 주택에는 임차인이 없어야 하며 본인소유이거나 부부공동명의인 아파트여야 합니다. 대출용도로는 주택구입자금과 생활안전자금, 타행담보대출 대환용도로 가능합니다. 기존에 있는 주택을 담보로 신규주택구입을 할 목적으로는 신청할 수 없습니다. 주택구입목적인 경우 부동산중개업소를 통한 매매계약만 취급합니다.
'NH모바일 아파트대출 2.0' 신청은 모바일로 진행되기 때문에 기본정보와 소득증빙을 전자서류(정부 24, 국세청, 국민건강보험공단, 전자가족관계등록시스템 등)로 제출이 가능해야 합니다. 생활안전자금용도로 신청할 경우 등기필증에 일련번호와 비밀번호가 없는 구양식은 신청할 수 없습니다. 대출한도는 최저1천만원에서 최고 10억까지 가능합니다.
'NH모바일 아파트대출 2.0' 의 금리는 연 3.73%~6.77%으로 대출 기간은 40년 까지 가능하며 거치기간 1년을 포함시킬 수 있습니다. 대출 상환방법은 원리금균등할부상환만 가능하고 대출 실행시 인지세 50%와 등기권리증, 금융거래확인서 등의 서류증빙 비용 등은 고객이 부담해야 합니다. 중도상환수수료는 1.2%입니다.
| NH모바일 아파트대출 2.0 (아파트만) | ||||
| 대출조건 | 주택에 임차인이 없으면서 본인소유이거나 부부공동명의인 아파트 담보 주택구입용도인 경우 부동산중개업소를 통한 매매계약만 대출가능 |
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| 대출담보 | KB시세조회 가능한 아파트만 | |||
| 대출한도 | 최저 1천만원부터 최대 10억까지 | |||
| 대출기간 | 최대 40년까지 (1년거치가능) | |||
| 대출금리 | 연 3.73%~6.77% | |||
| 상환방법 | 원리금균등상환방식만 가능, 중도상환수수료 1.2% | |||
| 대출방법 | 모바일로만 대출 가능 (인증서필요) 기본정보, 소득인증 등 전자서류(정부 24, 국세청, 국민건강보험공단, 전자가족관계등록시스템 등)로 제출가능해야함 |
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채움고정금리모기지론 (모든 주택형태의 담보 대출상품)
'채움고정금리모기지론'은 주택을 담보로 주택구입자금, 생활안정자금 등의 용도로 대출할 수 있습니다. 대출 신청 조건은 주택을 담보로 주택구입자금이나 가계자금이 필요한 소득증빙 가능한 개인이나 개인사업자여야 합니다.
'채움고정금리모기지론'의 담보가 되는 주택은 단독주택, 다세대주택, 연립주택, 아파트나 주상복합아파트까지 포함한 주택형태의 모든 담보물이 해당됩니다. 대출한도는 은행담보평가금액으로 산출된 만큼 가능하며 일반자금, 주택구입용도로 모두 대출이 가능합니다.
'채움고정금리모기지론'의 금리는 연 3.23%~5.13%이며 일시적으로 금리를 고정하여 이자부담을 덜어 주는 상품입니다. 대출 기간은 금리고정형의 경우 만기까지 금리가 고정되면 5년이상 15년까지 가능하고 금리 혼합형은 5년간 고정금리를 적용하고 그 이후 변동금리로 전환되며 5년 이상 40년 까지 대출기간을 설정할 수 있습니다. 금리혼합형인 경우에는 대출 기간의 1/3 이내 최장 10년까지 거치기간을 정할 수 있습니다.
상환방법은 원(리)금균등분할상환이 기본이고 혼합상환(만기 일시 상환과 원금균등할부상환 비율을 50:50) 을 선택할 수 있습니다. 중도상환수수료는 3년간 1.2%가 부과되고 3년 이후에는 면제됩니다.
신청시 고객부담 비용은 인지세 50%와 근저당권설정비용이며 추후 근저당권말소 등기 비용은 고객부담입니다. 사업자금으로 신청할 때 관련 신용보증기관보증서의 보증료도 고객이 부담하셔야 합니다. 신청방법은 영업점에서 가입이 가능하기 때문에 가까운 농협은행에서 상담하시는 것이 좋습니다.
| 채움고정금리모기지론 (모든 주택형태의 주택담보대출) | ||||
| 대출조건 | 본인소유 혹은 부부 공동소유 주택을 담보로 대출하려는 소득증빙 가능한 개인과 사업자 | |||
| 대출담보 | 단독주택, 다세대주택, 연립주택, 아파트나 주상복합아파트까지 포함한 주택형태의 모든 담보물 | |||
| 대출한도 | 은행에서 담보물에 대한 평가액 | |||
| 대출기간 | 금리고정형 5년이상 15년 / 금리혼합형 5년이상 40년까지 5년동안 고정금리 그이후 변동금리 (금리혼합은 대출기간의 1/3 거치기간 가능, 거치기간은 최대 10년까지) |
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| 대출금리 | 연 3.23%~5.13% | |||
| 상환방법 | 원리금균등상환방식, 혼합상환(만기일시상환, 원금균등할부상환)중 택1 중도상환수수료 1.2% 3년이후 면제 |
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| 대출방법 | 영엄점 상담 후 대출 진행 | |||
국민은행 KB주택담보대출
국민은행의 KB주택담보대출은 신용등급 3등급 이상 기준을 충족하면서 주택을 담보로 대출하려는 고객에 한해서 신청이 가능합니다. 고객은 소득증빙을 할 수 있어야 하며 담보가 되는 주택은 모든 형태의 주택이 가능하며 주택담보대출 용도는 주택구입용, 신축용, 일반대출용으로 신청이 가능합니다.
KB주택담보대출의 대출한도는 담보조사가격과 소득금액 등을 고려하여 산출합니다. 통장자동대출은 최고 3억원이내에서만 가능합니다. KB주택담보대출의 금리는 최저 3.45%~ 최고 4.85%까지이고 대출기간은 1년에서 50년까지 중에 상환방식에 따라 정할 수 있습니다.
KB주택담보대출의 상환방법에 따른 기간은 일시상환의 경우 최저 1년에서 5년까지 가능하며 통장자동대출은 1년기한으로만 가능합니다. 분할상환은 최저 1년부터 50년까지 중에 기간을 선택할 수 있습니다. 거치기간은 총대출 기간의 30% 범위내에서 가능하며 최장 3년까지 신청할 수 있습니다.
중도상환수수료는 1.2%이고 3년후에는 면제가됩니다. KB주택담보대출을 신청하는 방법은 영업점 방문을 통한 상담 후 진행됩니다. 가까운 국민은행 영업점에서 상담을 하셔도 되고 온라인상으로 상담을 신청한 뒤 진행하셔도 됩니다.
| KB주택담보대출 | ||||
| 대출조건 | 신용등급 3등급 이상 주택을 담보로 대출을 신청하려고 하는 소득인증가능한 근로소득자, 개인사업자 | |||
| 대출담보 | 모든 주택형태의 담보물 | |||
| 대출한도 | 은행 담보조사가격에서 소득금액을 고려해서 산출 (통장자동대출은 3억원이내) | |||
| 대출기간 | 1년에서 최장 50년까지 (상환방법에 따라 대출기간이 달라짐) | |||
| 대출금리 | 연3.45%~ 4.85% | |||
| 상환방법 | 일시상환방식: 대출기간 1년~5년까지 통장자동대출은 1년 만기 분할상환방식: 1년~50년까지 중에 선택, 거치기간은 총기간의 30% 범위내 최대 3년까지 가능 중도상환수수료 1.2% 3년 이후 면제 |
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| 대출방법 | 온라인 상담신청후 영업점 방문 , 가까운 국민은행 대출창구 상담 | |||
우리은행 주택담보대출
우리은행의 주택담보대출은 시세조회가 가능한 아파트만 상대로 하는 모바일로만 진행되는 비대면 대출 상품 '우리WON주택대출' 상품과 아파트를 제외한 모든 종류의 주택담보물을 대상으로 하는 '우리부동산론'이 있습니다.
우리WON주택대출
우리WON주택대출의 신청조건은 현재 다니는 직장에서 3개월 이상 근무중인 근로자(개인사업자 제외)만 가능합니다. 담보물인 주택은 KB시세 조회가 가능한 아파트, 주택, 빌라에 한해서 가능합니다. 대출한도는 5억원이내로 담보물의 감정가에서 담보인정비율을 계산한 값이며 주택구입용도, 생활안전자금용도, 임차반환금용도까지 모두 신청할 수 있습니다.
우리WON주택대출의 대출 금리는 연 3.85%이고 대출기간은 최소10년이상에서 최대 50년까지 중에 정할 수 있습니다. 거치기간은 최대 1년까지 지정할 수 있고 상환방법은 분할상환방식만 가능합니다. 중도상환수수료는 고정금리 1.4%, 변동금리 1.2%로 책정되고 3년이후에는 면제됩니다.
우리WON주택대출의 신청방법은 모바일로만 가능하며 기본서류는 스크랩핑을 통해 전자제출이 가능하면 따로 서류제출이 필요없지만 소득증빙이 스크랩핑으로 제출이 안되는 경우 준비서류를 사진파일로 업로드하면 됩니다.
| 우리WON주택대출 | ||||
| 대출조건 | 현 직장에서 3개월 이상 근무중인 근로자만 신청 | |||
| 대출담보 | KB시세조회 가능한 아파트, 주택, 빌라에 한해서 가능 | |||
| 대출한도 | 담보물 감정가에서 담보인정비율을 계산한 값이 한도지만 최대 5억까지 | |||
| 대출기간 | 최대 50년까지 (1년거치가능) | |||
| 대출금리 | 연 3.85% | |||
| 상환방법 | 분할상환방식만 가능, 중도상환수수료 고정금리 1.4% 변동금리 1.2% 3년이후 면제 | |||
| 대출방법 | 모바일로만 대출 가능 (인증서필요) | |||
우리부동산론
우리부동산론은 일반주택, 부동산을 대상으로 하는 상품으로 아파트를 제외한 주택을 담보로 하는 소유자가 신청할 수 있습니다. 개인신용평점이나 소득증빙 등 심사기준에 따라서 대출이 제한 될 수도 있습니다. 담보물은 아파트를 제외한 부동산 담보물, 단독주택, 연립, 다세대주택, 다가구, 근린주택 등을 말합니다. (주거용오피스텔 안됩니다.)
우리부동산론 대출한도는 감정가에서 우리은행 자체적으로 담보인정비율을 감안해 산정한 한도내에서 가능합니다. 임차인이 있는 경우에는 시세에서 임차보증금을 제하고 남은 금액 중에 담보인정비율을 적용하여 한도를 계산합니다.
우리부동산론의 대출금리는 연 6.25%이며 대출 기간은 최소 15년 이상 35년 이내입니다. 대출 상환 방식은 원리금균등분할상환방식이며 거치기간은 없고 중도상환수수료는 1.2%이고 3년 이상지나면 면제됩니다. 대출방법은 영업점에 방문해서 신청해야 하며 인터넷에서는 상담을 진행할 수 있습니다.
| 우리부동산론 | ||||
| 대출조건 | 부동산을 담보로 대출을 하려는 개인, 소득을 서류로 증빙할 수 있어야 함 | |||
| 대출담보 | 아파트를 제외한 부동산 담보물, 단독주택, 연립, 다세대주택, 다가구, 근린주택 등 | |||
| 대출한도 | 담보물 감정가 에서 담보인정비율 한도내 | |||
| 대출기간 | 최소15년에서 최대 35년까지 | |||
| 대출금리 | 연 6.25% | |||
| 상환방법 | 원리금균등상환방식만 가능, 중도상환수수료 1.2% 3년 이후 면제 | |||
| 대출방법 | 인터넷 상담, 영업점신청 | |||
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