자동차담보대출 2024년기준 조건 한도 Top5 (자금대출 거절이유)

자동차 담보대출은 신차나 중고차 구입을 위한 대출과 본인 소유의 자동차를 담보로 생활자금이나 사업자금을 대출하는 상품으로 나뉘어 집니다. 각 자동차 담보대출마다 조건이 다르지만 기본적으로 자동차 담보대출은 무입고로 진행됩니다. 이번 포스팅에서는 무입고 조건으로 생활(사업)자금을 대출하는 자동차 담보대출 상품들의 조건을 알아보고 금리와 한도를 정리해서 알려드립니다.

1. 자동차 담보대출 거절이유

타고 다니던 차를 담보로 자동차 담보대출을 진행할 때 가장 중요한 것은 타고 다니는 차량의 상태와 가격을 먼저 파악하는 것입니다. 담보가 되는 자동차의 상태가 좋지 않으면 한도가 많이 나오지 않고 주행거리가 한계점인 20만km이상일 경우에는 자동차 담보대출 진행이 되지 않습니다.

그리고 내 차의 연식과 상태 등을 고려해 비슷한 차량이 현재 얼마에 거래되고 있는지 알아야 실제 필요한 금액 만큼 대출이 가능한지 예측을 해볼 수 있습니다. 자동차 가격은 공신력있는 매매사이트에서 확인하고 연식과 주행거리 등의 조건으로 가격을 책정한 다음 유리한 금융사에 자동차 담보대출을 신청하시면 됩니다.

2. 자동차 담보대출 금리 낮추는 방법(한도는 많게 금리는 낮게)

자동차 담보대출의 경우 신용대출로는 필요한 자금이 부족해서 진행하는 경우가 대부분입니다. 따라서 2금융권인 저축은행, 캐피탈사의 상품들이 많습니다. 신용도가 나쁘지 않으면 저축은행이나 캐피탈 상품도 자동차 담보대출의 금리가 낮지만 그렇지 않은 경우 상대적으로 금리가 높게 책정됩니다.

이런 경우 먼저 저축은행이나 캐피탈사의 자동차 담보대출을 받은 다음 케이뱅크 같은 대환대출 상품을 이용하시면 1금융권으로 자동차 담보대출 갈아타기를 할 수 있습니다. 이 방식으로 자동차 담보대출을 진행하시려면 먼저 케이뱅크의 자동차 담보대출 갈아타기 조건을 파악해 두시는 것이 중요합니다.

3. 자동차 담보대출 상품 (자금대출목적)

아래 정리한 금융사 상품들은 무입고 자동차 담보대출 상품 중에 자금운용을 목적으로 대출을 진행하는 상품들입니다. 각 금융사마다 해당 자동차 담보대출 조건이 다르고 한도 금액과 금리의 차이가 많으니 여러 상품을 비교해서 보고 진행해야 합니다. 특히 중고차의 경우 연식 조건을 잘 파악해야 내 차를 가지고 얼마나 대출이 가능한지 예측이 가능합니다.

현대캐피탈 자동차 담보대출 신청조건

현대캐피탈 자동차 담보대출 상품은 캐피탈 상품들 중에서도 자동차 부분에 가장 특화되어 있는 상품입니다. 현대카드와의 연계도 잘 되어 있어 차량구입용으로도 자동차 담보대출 진행이 가능합니다. 하지만 이번 포스팅에서는 자금대출이 가능한 현대캐피탈 자동차 담보대출 조건을 정리해 봅니다.

현대캐피탈 자동차 담보대출 조건은 우선 대출 신청자 본인 명의여야지만 가능합니다. 공동명의인 경우에는 자동차 담보대출 신청이 불가합니다.현대캐피탈 자동차 담보대출 차량 조건은 출고가 된지 13년 이내의 차량이어야 하며 대출 신청자 본인 명의로 이전 된지 3개월이 지나야지만 신청이 가능합니다.

자동차를 담보로 해서 일반자금을 대출 받을 경우에는 근저당권 설정을 합니다. 보통 근저당권 설정비는 금융사에서 지불하고 완납후 근저당권 해지시 비용은 자동차 담보대출 신청자가 하지만 현대캐피탈 자동차 담보대출은 근저당권 설정비와 해지비 모두 금융사가 부담합니다.

현대캐피탈 자동차 담보대출의 최대 한도는 6.000만원이며 대출금리는 연 4.9%~17.9%로 신용도에 따라 차등 적용됩니다. 자동차 담보대출 기간은 최장 60개월(5년)까지 가능하며 상환방식은 원리금균등분할상환만 가능합니다. 중도상환수수료 2.0%가 부과되며 3년이 지나면 면제됩니다. 신청은 모바일로 신청가능합니다.

현대캐피탈 자동차 담보대출 신청조건 (요약본)

대출조건 : 본인명의 출고 된지 13년 이내 차량으로 명의 이전 3개월 후 부터 신청가능
대출한도 : 최대 6,000만원
대출금리 : 연 4.9%~17.9%
대출기간 : 최장 60개월까지 (5년)
상환방식 : 원리금균등분할상환 / 중도상환수수료 2.0% (3년경과후 면제)
기타비용 : 근저당권설정비 , 근저당권 해지비 현대캐피탈 부담

KB캐피탈 내차로 신청조건

KB캐피탈의 자동차 담보대출 상품 '내차로' 신청 조건은 본인 명의자만 신청이 가능하며 근저당권설정이 들어갑니다. 근저당권 설정비용은 금융사에서 지불하고 근저당권 해지 비용은 신청자가 부담해야 합니다. 담보차량 조건은 출고 된지 10년 이내의 차량으로 시세가격이 500만원 이상이어야 대출이 진행됩니다.

KB캐피탈의 자동차 담보대출 한도는 최소 200만원부터 최대 2억까지 가능하며 대출 금리는 연3.8%~19.9%로 소득 요건 등에 따라 차등으로 반영됩니다. 대출 기간은 최대 96개월(8년)까지 가능하며 상환방식은 원리금균등분할상환과 거치후 원리금균등분할상환 방식 중에 선택할 수 있습니다. 3년 간만 중도상환수수료 2.0% 입니다. 신청은 PC(온라인)로 가능합니다.

KB캐피탈 자동차 담보대출 신청조건 (요약본)

대출조건 : 본인명의 차량에 한해서 출고된지 10년 이내 시세 500만원 이상 나오는 차량만 대출 가능
대출한도 : 최소 200만원~최대 2억까지
대출금리 : 연 3.8%~19.9% 차등 반영
대출기간 : 최대 96개월 (8년)
상환방식 : 원리금균등분할상환, 거치후 원리금균등분할상환 중 선택 / 중도상환수수료 2.0% 3년간만
기타비용 : 근저당권 설정비용 KB캐피탈부담, 근저당권 해지비용 신청자 본인 부담

하나캐피탈 원큐자동차 담보대출

하나캐피탈 원큐 자동차 담보대출 조건은 본인명의 자동차만 신청이 가능합니다. 차량 출고는 10년 이내이며 명의 이전 후 3개월이 지난 시점부터 원큐 자동차 담보대출 신청조건에 부합됩니다. 근저당권 설정비용은 하나 캐피탈이 지불하며 근저당권 해지 비용은 신청자가 부담해야 합니다.

하나캐피탈 원큐 자동차 담보대출의 한도는 1순위로 설정되었을 때 시세의 최대 80%, 최저300만원 부터 최대 1억까지 대출신청이 가능합니다. 자동차 담보대출 금리는 연5.9%~19.9% 로 신용도 등에 따라 차등 적용됩니다. 대출기간은 12개월 부터 84개월(7년)까지이며 상환방식은 원리금균등분할상환 해야 합니다.

하나캐피탈 원큐 자동차 담보대출의 중도상환수수료는 2.0%가 3년간 부과되고 그 이후 면제됩니다. 대출금이 5천만원을 넘어갈 경우 인지세가 발생되는데 금융사50% 신청자 50% 부담으로 35,000원 정도 부과됩니다. 신청방법은 온라인으로 신청하시면 됩니다.

하나캐피탈 자동차 담보대출 신청조건 (요약본)

대출조건 : 출고된지 10년 이내된 차량이어야 하며 본인 명의 이전된지 3개월 경과 후에 가능
대출한도 : 1순위 설정 차량 시세의 80% 최대 1억까지
대출금리 : 연5.9%~19.9% 차등 반영
대출기간 : 최대 84개월 (7년)
상환방식 : 원리금균등분할상환 / 중도상환수수료 2.0% 3년간만
기타비용 : 근저당권 설정비용 금융사 부담, 근저당권 해지비용, 5천만원 이상일때 인지세 50% 신청자 부담

페퍼저축은행 오토담보론 신청조건

페퍼저축은행 자동차 담보대출인 오토담보론 조건은 본인 명의 차량을 소유하고 있으면서 직장인이어야 생활자금으로 신청할 수 있습니다. 만 20세 이상 신용등급 NICE 7등급 이상이어야 하며 근저당권 설정비용은 페퍼저축은행에서 부담하지만 근저당권 해지비용은 신청자 본인이 지불해야 합니다.

페퍼저축은행 자동차 담보대출 오토담보론의 한도는 최소 300만원에서 7,000만원까지 가능하며 신용도와 차량 시세에 따라 차등으로 정해집니다. 대출 금리는 연 9.8%~19.9%이며 최대 72개월(6년) 만기로 이용할 수 있습니다. 상환방식은 원리금균등분할상환이며 3년이내에는 중도상환수수료 2%가 부과 됩니다. 신청방법은 PC나 영업점을 방문하시면 됩니다.

이외에도 페퍼저축은행의 자동차 담보대출은 사업자상품과 친환경차량의 조건이 되면 가능한 상품으로 오토담보론 (사업자 최대 7천만원까지)과 Green-E 오토론 (직장인, 사업자 선순위 최대 1억까지) 상품이 있습니다.

페퍼저축은행 자동차 담보대출 조건 (요약본)

대출조건 : 본인 명의 차량을 가진 20세 이상, 신용등급 NICE 7등급 이상 직장인이 신청 가능
대출한도 : 최소 300만원부터 최대 7,000만원까지
대출금리 : 연 9.8%~19.9%
대출기간 : 최대 72개월 (6년)
상환방식 : 원리금균등분할상환 / 3년이내 중도상환수수료 2.0% 부과
기타비용 : 근저당권 설정비용은 페퍼저축은행이 부담, 근저당권 해지비용, 인지세 50% 고객 부담

상상인저축은행 오토론 신청조건

상상인저축은행 자동차 담보대출 오토론의 신청 조건은 본인 명의의 차량을 소유하고 있는 만 19세 이상 신용평점 NICE 530점 이상의 개인이거나 개인사업자로 소득을 증빙할 수 있어야 합니다. 근저당권 설정은 상상인저축은행에서 부담하고 근저당권 해지시 발생되는 비용은 신청인 본인이 결제해야 합니다.

상상인저축은행 자동차 담보대출의 한도는 최대 1억원까지 가능하며 대출 금리는 연 9.53%~ 19.90%입니다. 대출 기간은 최대 96개월(8년)까지 가능하고 상환방법은 원리금균등분할상환으로 중도상환시 3년까지는 수수료 1.9%가 부과됩니다. 자동차 담보대출신청은 PC와 모바일로 할 수 있습니다.